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金融“活水”助企紓困 穩經濟措施落地見效

時間: 2022-08-24

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今年上半年,人民幣貸款同比多增9192億元;6月末,全國小微企業貸款余額55.84萬億元,其中普惠型小微企業貸款余額21.77萬億元,同比增速22.6%;涉農貸款余額47.1萬億元,同比增長13.1%;上半年,基礎設施貸款增加2.6萬億元……銀保監會近期發布的數據反映了今年上半年銀行業金融機構全力支持穩增長穩市場主體穩就業的成效。

二季度以來,面對疫情等超預期因素沖擊,中小微企業面臨較大生產經營困難,急需政策支持。基于此,國務院發布《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》,從六個方面提出33項紓困措施,包括鼓勵對中小微企業和個體工商戶、貨車司機貸款及受疫情影響的個人住房與消費貸款等實施延期還本付息,加大普惠小微貸款支持力度等。

但也要看到,當前經濟運行面臨一些突出矛盾和問題,特別是需求不足的問題較為突出。為此,要把穩定宏觀經濟大盤放在更加突出的位置,更好發揮金融逆周期調節作用,全力落實穩住經濟一攬子政策措施。一方面要繼續加強穩企紓困,主動做好餐飲、住宿、文旅、運輸等行業企業接續融資安排;另一方面要精準滴灌實體經濟重點領域和薄弱環節,繼續強化小微金融服務,加大對基礎設施建設項目的支持力度等。

  


解企業融資之困


疫情防控期間,北京市房山區十渡鎮某餐飲住宿企業遇到了資金困難。該公司成立10余年來,經營態勢不斷向好,年收入最高達千萬元。但疫情暴發以來,客流驟減,企業入不敷出,現金流十分困難。針對企業面臨的困難,北京農商銀行及時為企業提供了100萬元、2年期貸款支持,有效緩解了企業經營壓力。但在2022年5月貸款即將到期之時,受疫情影響,企業再次面臨經營困境,難以按期還款。北京農商銀行再次伸出援手,為企業提供展期、無還本續貸等多樣化的支持措施。在與企業充分溝通后,該行將其貸款展期1年,解了企業的燃眉之急。

疫情發生以來,住宿、餐飲、零售等行業以及小微企業、個體工商戶等受到較大沖擊,雖在政策幫扶下生產穩步恢復,但仍有不少企業面臨著現實困難。為此,人民銀行、銀保監會等有關部門多措并舉,引導金融機構滿足市場主體合理融資需求,加大融資供給。

人民銀行聯合相關部門出臺做好疫情防控和經濟社會發展金融服務23條舉措,促進服務業領域困難行業和餐飲業恢復發展,加力幫扶中小微企業,通過實施延期還本付息等方式,支持受困企業抵御疫情影響。銀保監會發布《關于進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》,從加大信貸支持力度、做好接續融資安排、適當提高不良貸款容忍度等多個方面提出42條舉措。

享受到金融紓困措施“真金白銀”實惠的企業不斷增多。數據顯示,今年上半年,銀行機構已為近150萬戶中小微企業、個體工商戶、貨車司機辦理了貸款延期還本付息,延期金額超過3萬億元。6月末,全國小微企業貸款余額55.8萬億元,其中,普惠型小微企業貸款余額21.77萬億元,同比增長22.64%,大幅高于各項貸款增速;有貸款余額戶數3681萬戶,同比增加710萬戶。

  


重點發力支持基礎設施建設


基礎設施建設是穩投資的“壓艙石”,是經濟社會發展的重要支撐。7月份以來,政策性、開發性金融工具持續助力加強基礎設施建設,撬動有效投資穩增長。人民銀行調增政策性開發性銀行信貸額度8000億元,推動設立3000億元政策性開發性金融工具,支持中長期基礎設施貸款投放。

記者了解到,國開基礎設施基金和農發基礎設施基金均于7月份注冊成立,并加碼投放資金,支持重大項目建設。截至8月20日凌晨,農發基礎設施基金完成全部900億元資金投放,支持市政和產業園區基礎設施、交通基礎設施、農業農村基礎設施和能源基礎設施等領域項目500余個,可拉動項目總投資超萬億元。近日,國家開發銀行北京分行完成北京市首筆4750萬元基礎設施基金投放,用于支持北京均大制藥有限公司生產基地二期項目,有效彌補項目資本金缺口,確保項目按時開工。

在引導政策性開發性銀行落實好新增8000億元信貸額度和新設3000億元金融工具的同時,金融管理部門還著力撬動商業銀行和社會資金加大融資支持。據悉,建設銀行浙江省分行近日發放配套貸款7000萬元,為柯諸高速提供配套融資授信,這是該行成功投放的首筆基礎設施基金重大項目配套融資。柯諸高速項目總投資超170億元,融資需求超100億元,后續建設銀行將根據該項目建設需要持續給予配套資金支持。

總的來看,今年以來,基礎設施領域獲得了精準有效的信貸支持。數據顯示,上半年,能源交通水利城建貸款新增2.6萬億元,6月末,基礎設施建設貸款同比增長11.1%。政策性開發性銀行和大型銀行基礎設施建設貸款增長加快,較年初增加1.97萬億元,增速高于各項貸款增速。



加強新市民金融服務


“新市民”群體關乎經濟穩增長、促就業,也關系到新型城鎮化建設和共同富裕。但長期以來,由于新市民地域和行業分布差異較大,對金融服務需求呈現小額分散的特征,現有金融供給在空間結構、行業結構、抵押方式等方面與新市民的需求存在不匹配問題。

今年以來,加強新市民金融服務成為金融工作的重點內容。3月份,銀保監會、人民銀行發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》,針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求,鼓勵引導銀行保險機構因地制宜強化產品和服務創新,高質量擴大金融供給,提升金融服務的均等性和便利度。

銀保監會有關部門負責人近日透露,已有22家銀保監局會同地方政府出臺專項支持政策,積極滿足新市民在創業就業、購房安居、教育培訓、醫療養老等方面的金融需求,截至6月末貸款余額超過1.2萬億元。

從各地實踐來看,銀行保險機構正積極探索創新產品和服務,全方位強化對新市民的金融支持。比如,針對新市民就業創業,農業銀行、交通銀行等結合地方政策,將新市民納入創業擔保貸款支持范圍,已分別發放39.4億元、2.58億元創業擔保貸款,分別支持3.29萬戶、0.15萬戶新市民創業。為促進新市民就業,天津農商銀行加大對小微企業和個體工商戶的信貸支持,截至5月末,該行普惠小微貸款發放首貸戶貸款3314戶,金額近40億元。針對新市民住房需求,農業銀行推出“農民安家貸”產品,累計投放7666億元,貸款余額6046億元,惠及近190萬名進城購房的農村轉移人口及其家屬。

專家表示,接下來,針對新市民在獲得金融服務過程中遇到的痛點和難點問題,銀行機構要充分把握新市民群體在就業、居住等方面的特點及金融需求,幫助新市民群體在融資可得性、便利性、普惠性、透明性等方面取得突破。




來源:金融時報-中國金融新聞網



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